(網(wǎng)經(jīng)社訊)10月26日至28日，全球四大再保險(xiǎn)大會(huì)之一的上海“陸家嘴再保險(xiǎn)大會(huì)”如期舉行。本屆大會(huì)上，以聚焦“新力量、新服務(wù)”為主題的健康險(xiǎn)分論壇備受矚目，上海保險(xiǎn)交易事業(yè)部總經(jīng)理趙雷、國(guó)家衛(wèi)生健康委衛(wèi)生發(fā)展研究中心研究員顧雪非、善診創(chuàng)始人兼CEO吳竑興、中國(guó)人壽再保險(xiǎn)有限責(zé)任公司副總經(jīng)理方力、高瓴創(chuàng)投合伙人王蓓等業(yè)內(nèi)領(lǐng)導(dǎo)、專家出席會(huì)議，為業(yè)界解讀了“健康險(xiǎn)”行業(yè)發(fā)展新趨勢(shì)。
據(jù)網(wǎng)經(jīng)社（100EC.CN）了解，數(shù)據(jù)顯示，在新冠疫情之后，人們對(duì)于保險(xiǎn)，尤其是“健康險(xiǎn)”類需求猛增。根據(jù)中國(guó)人壽、中國(guó)人保的最新財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)，三季度平安健康和人保健康分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入74.59億元及273.27億元，同比增長(zhǎng)依次為52.52%、45.44%，遠(yuǎn)高于其他險(xiǎn)種5.8%的增幅。
健康險(xiǎn)行業(yè)“宏觀看人口、中觀看政策、微觀看路徑”，論壇主辦方，善診創(chuàng)始人兼CEO吳竑興指出：宏觀層面，中國(guó)已經(jīng)進(jìn)入老齡化時(shí)代，17%的老年人，花掉了67%的醫(yī)療費(fèi)用，這是健康險(xiǎn)行業(yè)快速發(fā)展的根本原因；在中觀層面，中國(guó)醫(yī)保政策的變化，影響了整個(gè)醫(yī)保費(fèi)用的花費(fèi)比例，“百萬(wàn)醫(yī)療”等險(xiǎn)種能夠快速發(fā)展，就得益于政策的支持；最后，在微觀層面應(yīng)該找對(duì)路徑，“保險(xiǎn)公司、渠道和科技公司，都需要綜合考慮效率與價(jià)值兩個(gè)坐標(biāo)，并從中找到最佳切入點(diǎn)”。
產(chǎn)業(yè)新力量
波士頓咨詢分析認(rèn)為，在市場(chǎng)快速發(fā)展的同時(shí)，目前中國(guó)的健康管理業(yè)務(wù)發(fā)展還在探索階段，保險(xiǎn)公司與其他健康管理服務(wù)提供方主要面臨“三大發(fā)展困境”：即“缺乏有效數(shù)據(jù)支持效果分析、缺乏創(chuàng)新與差異化服務(wù)、缺乏聯(lián)動(dòng)的健康管理”。
科技力量的介入解決了這一難題，吳竑興表示，“整個(gè)健康險(xiǎn)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)就是籌款效率與賠款效率的競(jìng)爭(zhēng)，服務(wù)加數(shù)據(jù)則是提升行業(yè)效率最需要一以貫之的要素”。他認(rèn)為，保險(xiǎn)需要解決特定用戶的特定問(wèn)題，因此“場(chǎng)景特別關(guān)鍵”，同時(shí)，場(chǎng)景還需要帶上服務(wù)，并做到數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)，要做到“服務(wù)即數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)即服務(wù)”，才能真正實(shí)現(xiàn)效率比別人高。
10月28日，在陸家嘴再保險(xiǎn)大會(huì)健康險(xiǎn)分論壇上，基于善診服務(wù)與數(shù)據(jù)兩大優(yōu)勢(shì)，保險(xiǎn)科技平臺(tái)“海唯”也應(yīng)運(yùn)而生，吳竑興透露，目前海唯已經(jīng)擁有了全國(guó)最大的高齡檢查數(shù)據(jù)庫(kù)，并具備數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)化、智能化處理技術(shù)，擁有多項(xiàng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)核保系統(tǒng)和智能模型，并已經(jīng)與業(yè)內(nèi)超過(guò)數(shù)十家保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)公司建立了合作關(guān)系。
科技力量與傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)的結(jié)合已逐漸進(jìn)入“深水區(qū)”，據(jù)中保協(xié)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，目前全國(guó)已經(jīng)有61 家保險(xiǎn)公司與螞蟻保險(xiǎn)、善診、微保等第三方科技公司和平臺(tái)合作，開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)。2019 年第三方平臺(tái)累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi) 1619.8 億元，同比增長(zhǎng) 63.3%，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)總規(guī)模保費(fèi)的87.2%。
健康新服務(wù)
60歲以上老年人曾是保險(xiǎn)業(yè)界最為“頭痛”的用戶群體，雖然在中國(guó)“17%的老年人群體占據(jù)了醫(yī)療費(fèi)用的近70%”，但考慮到老齡人群的健康風(fēng)險(xiǎn)，一些保險(xiǎn)公司曾長(zhǎng)期“一刀切”，不對(duì)60歲以上老年人提供健康險(xiǎn)服務(wù)。
2019年，善診通過(guò)自身服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，運(yùn)用自己的數(shù)據(jù)積累和分析模型，準(zhǔn)確識(shí)別出60歲以上的老年人中的“可保人群”，并與保險(xiǎn)行業(yè)原創(chuàng)發(fā)明了一個(gè)全新的險(xiǎn)種“老年醫(yī)療險(xiǎn)”。目前該產(chǎn)品已經(jīng)成為水滴保險(xiǎn)商城、支付寶等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的“網(wǎng)紅”產(chǎn)品。
據(jù)介紹，自去年以來(lái)，善診針對(duì)這個(gè)品類已經(jīng)聯(lián)合業(yè)內(nèi)多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)一起，推出了多款老年險(xiǎn)產(chǎn)品，還有更多的老年健康險(xiǎn)項(xiàng)目也會(huì)在2020年面世。除此之外，依托善診等新力量的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和大數(shù)據(jù)模型，多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)相繼推出了“老年健康險(xiǎn)”、“惠民?！钡刃码U(xiǎn)種。
互聯(lián)網(wǎng)科技與保險(xiǎn)業(yè)的結(jié)合，將促進(jìn)更多“普惠型”產(chǎn)品推向市場(chǎng)，國(guó)家衛(wèi)生健康委衛(wèi)生發(fā)展研究中心研究員顧雪非指出，“2019年全國(guó)基本醫(yī)?；鹂偸杖脒_(dá)2.3萬(wàn)億元，而商業(yè)健康險(xiǎn)的保費(fèi)收入為7000多億元，僅相當(dāng)于醫(yī)?；鸬娜种弧Ｒ虼?，新醫(yī)改的關(guān)鍵是從被動(dòng)支付到戰(zhàn)略購(gòu)買，提升了健康險(xiǎn)覆蓋廣度、深度與高度”。
萬(wàn)億新機(jī)遇
根據(jù)2019年12月銀保監(jiān)會(huì)等13部委發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的意見(jiàn)》，未來(lái)六年，中國(guó)的商業(yè)健康保險(xiǎn)要保持19%的年均增長(zhǎng)率，到2025年，商業(yè)健康保險(xiǎn)規(guī)模將超過(guò)兩萬(wàn)億元，真正實(shí)現(xiàn)成為中國(guó)基本醫(yī)療保障體系“支柱”之一。
個(gè)人用戶對(duì)于健康險(xiǎn)的認(rèn)知和購(gòu)買愿望也在提升，根據(jù)波士頓咨詢公司2020年8月的調(diào)研，“大約80%的團(tuán)險(xiǎn)消費(fèi)者表示未來(lái)仍愿意自主購(gòu)買個(gè)人健康險(xiǎn)產(chǎn)品”。該機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，“未來(lái)十年中國(guó)健康險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入將從高速增長(zhǎng)進(jìn)入穩(wěn)健狀態(tài)，年增長(zhǎng)率在15%—20%”。
中國(guó)健康險(xiǎn)行業(yè)的快速發(fā)展還引發(fā)了海外媒體的廣泛關(guān)注，包括美聯(lián)社、紐約時(shí)報(bào)、WallStreet Online、雅虎等百余家媒體關(guān)注并報(bào)道了本屆再保險(xiǎn)大會(huì)的健康險(xiǎn)分論壇，并紛紛贊譽(yù)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)“欣欣向榮”，健康險(xiǎn)與科技行業(yè)結(jié)合帶來(lái)的變化“值得期待”。
